S&P500に投資する場合のシミュレーションについて解説

このような悩みに答えます。

S&P500は、アメリカを代表する500社の企業で構成された株価指数です。

その成長力は、アメリカ経済全体の動向を反映し、長期的な資産形成を目指す個人投資家にとって非常に魅力的な投資先となっています。

しかし、単にこの指数に投資するだけではなく、過去のデータに基づくシミュレーションを活用することで、将来的なリターンやリスクをより深く理解することが可能です。

本記事では、S&P500の歴史的なパフォーマンスをシミュレーションし、さまざまな投資期間や経済状況におけるリターンについて解説します。

この記事を読むことで、S&P500に投資した場合のおおよそのリターンが把握できます。

なお、S&P500に投資するには証券口座の開設が必要です。

まだ口座を開設していない方はこれを機に開設しておきましょう。

S&P500の利回り

S&P500の利回りは以下のとおり。

平均利回りは11〜15%と言えるでしょう。

S&P500の各期間ごとの利回り

S&P500の利回りを各期間（10年、20年、30年）ごとに算出しました。

その結果が以下の表・グラフになります。

平均利回り（10年）

期間	平均利回り（複利込み）
1961〜1970年	8.17%
1962〜1971年	5.59%
1963〜1972年	8.07%
1964〜1973年	3.31%
1965〜1974年	-0.52%
1966〜1975年	1.54%
1967〜1976年	4.37%
1968〜1977年	-0.59%
1969〜1978年	-2.94%
1970〜1979年	1.69%
1971〜1980年	2.46%
1972〜1981年	2.70%
1973〜1982年	4.02%
1974〜1983年	8.56%
1975〜1984年	12.70%
1976〜1985年	9.63%
1977〜1986年	7.09%
1978〜1987年	7.63%
1979〜1988年	11.29%
1980〜1989年	11.68%
1981〜1990年	9.44%
1982〜1991年	11.12%
1983〜1992年	9.08%
1984〜1993年	6.82%
1985〜1994年	4.29%
1986〜1995年	7.48%
1987〜1996年	11.68%
1988〜1997年	18.95%
1989〜1998年	18.03%
1990〜1999年	14.23%
1991〜2000年	15.46%
1992〜2001年	13.54%
1993〜2002年	8.80%
1994〜2003年	10.66%
1995〜2004年	12.41%
1996〜2005年	10.55%
1997〜2006年	8.73%
1998〜2007年	4.26%
1999〜2008年	-3.60%
2000〜2009年	-1.85%
2001〜2010年	-1.99%
2002〜2011年	-2.46%
2003〜2012年	3.78%
2004〜2013年	7.19%
2005〜2014年	9.45%
2006〜2015年	7.52%
2007〜2016年	6.77%
2008〜2017年	8.62%
2009〜2018年	15.23%
2010〜2019年	15.44%
2011〜2020年	16.78%
2012〜2021年	21.40%
2013〜2022年	17.37%
2014〜2023年	15.41%

1961〜2023年における10年ごとの平均利回りは、8.09%です。

全体的に変動が大きく、特にリーマンショックが発生した2008年前後には大幅なマイナスを記録しています。

しかし、直近の10年間においては、平均利回りが高水準で推移しています。

平均利回り（20年）

期間	平均利回り（複利込み）
1961〜1980年	5.27%
1982〜1981年	4.13%
1963〜1982年	6.03%
1964〜1983年	5.90%
1965〜1984年	5.88%
1966〜1985年	5.51%
1967〜1986年	5.72%
1968〜1987年	3.44%
1969〜1988年	3.93%
1970〜1989年	6.57%
1971〜1990年	5.89%
1972〜1991年	6.83%
1973〜1992年	6.52%
1974〜1993年	7.68%
1975〜1994年	8.41%
1976〜1995年	8.55%
1977〜1996年	9.36%
1978〜1997年	13.15%
1979〜1998年	14.61%
1980〜1999年	12.95%
1981〜2000年	12.41%
1982〜2001年	12.33%
1983〜2002年	8.94%
1984〜2003年	8.72%
1985〜2004年	8.27%
1986〜2005年	9.01%
1987〜2006年	10.20%
1988〜2007年	11.37%
1989〜2008年	6.67%
1990〜2009年	5.89%
1991〜2010年	6.38%
1992〜2011年	5.24%
1993〜2012年	6.26%
1994〜2013年	8.91%
1995〜2014年	10.92%
1996〜2015年	9.02%
1997〜2016年	7.74%
1998〜2017年	6.42%
1999〜2018年	5.39%
2000〜2019年	6.44%
2001〜2020年	6.98%
2002〜2021年	8.82%
2003〜2022年	10.37%
2004〜2023年	11.23%

1961〜2023年における20年ごとの平均利回りは、7.96%です。

10年ごとの平均利回りと比較すると変動は小さく、平均利回りがマイナスになる期間は一度もありません。

平均利回り（30年）

期間	平均 利回り（複利込み）
1961〜1990年	6.64%
1962〜1991年	6.41%
1963〜1992年	7.04%
1964〜1993年	6.21%
1965〜1994年	5.35%
1966〜1995年	6.16%
1967〜1996年	7.67%
1968〜1997年	8.37%
1969〜1998年	8.43%
1970〜1999年	9.07%
1971〜2000年	8.99%
1972〜2001年	9.02%
1973〜2002年	7.28%
1974〜2003年	8.67%
1975〜2004年	9.73%
1976〜2005年	9.21%
1977〜2006年	9.15%
1978〜2007年	10.11%
1979〜2008年	8.19%
1980〜2009年	7.78%
1981〜2010年	7.39%
1982〜2011年	7.16%
1983〜2012年	7.19%
1984〜2013年	8.21%
1985〜2014年	8.66%
1986〜2015年	8.51%
1987〜2016年	9.04%
1988〜2017年	10.45%
1989〜2018年	9.45%
1990〜2019年	8.98%
1991〜2020年	9.74%
1992〜2021年	10.37%
1993〜2022年	9.84%
1994〜2023年	11.04%

1961〜2023年における30年ごとの平均利回りは、8.40%です。

平均利回りは6〜11%の範囲内で推移しており、安定したパフォーマンスを示しています。

また、20年ごとの平均利回りと同様に、平均利回りがマイナスになる期間は一度もありません。

過去に投資した場合のシミュレーション

国内最大級の家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400Fは、全国の『オカネコ』ユーザーの男女1,594人を対象に「オカネコ 新NISAの利用意向調査」を実施しました。

調査の結果、新NISAを利用している方の平均積立額は60,908万円であることが分かりました。

以下の条件に基づき、過去にナスダック100に投資した場合の資産額をシミュレーションします。

積立期間が10年の場合

期間	平均利回り（複利込み）	資産額（万円）
1961〜1970年	8.17%	1,108
1962〜1971年	5.59%	962
1963〜1972年	8.07%	1,102
1964〜1973年	3.31%	852
1965〜1974年	-0.52%	702
1966〜1975年	1.54%	778
1967〜1976年	4.37%	901
1968〜1977年	-0.59%	699
1969〜1978年	-2.94%	623
1970〜1979年	1.69%	784
1971〜1980年	2.46%	815
1972〜1981年	2.70%	826
1973〜1982年	4.02%	884
1974〜1983年	8.56%	1,133
1975〜1984年	12.70%	1,438
1976〜1985年	9.63%	1,203
1977〜1986年	7.09%	1,044
1978〜1987年	7.63%	1,075
1979〜1988年	11.29%	1,324
1980〜1989年	11.68%	1,355
1981〜1990年	9.44%	1,190
1982〜1991年	11.12%	1,311
1983〜1992年	9.08%	1,166
1984〜1993年	6.82%	1,028
1985〜1994年	4.29%	897
1986〜1995年	7.48%	1,066
1987〜1996年	11.68%	1,355
1988〜1997年	18.95%	2,111
1989〜1998年	18.03%	1,991
1990〜1999年	14.23%	1,576
1991〜2000年	15.46%	1,698
1992〜2001年	13.54%	1,512
1993〜2002年	8.80%	1,148
1994〜2003年	10.66%	1,277
1995〜2004年	12.41%	1,414
1996〜2005年	10.55%	1,269
1997〜2006年	8.73%	1,144
1998〜2007年	4.26%	896
1999〜2008年	-3.60%	604
2000〜2009年	-1.85%	657
2001〜2010年	-1.99%	653
2002〜2011年	-2.46%	638
2003〜2012年	3.78%	873
2004〜2013年	7.19%	1,049
2005〜2014年	9.45%	1,191
2006〜2015年	7.52%	1,069
2007〜2016年	6.77%	1,025
2008〜2017年	8.62%	1,136
2009〜2018年	15.23%	1,675
2010〜2019年	15.44%	1,696
2011〜2020年	16.78%	1,842
2012〜2021年	21.40%	2,470
2013〜2022年	17.37%	1,911
2014〜2023年	15.41%	1,693

積立期間が20年の場合

期間	平均利回り（複利込み）	資産額（万円）
1961〜1980年	5.27%	2,545
1982〜1981年	4.13%	2,233
1963〜1982年	6.03%	2,782
1964〜1983年	5.90%	2,740
1965〜1984年	5.88%	2,733
1966〜1985年	5.51%	2,617
1967〜1986年	5.72%	2,682
1968〜1987年	3.44%	2,067
1969〜1988年	3.93%	2,183
1970〜1989年	6.57%	2,967
1971〜1990年	5.89%	2,736
1972〜1991年	6.83%	3,062
1973〜1992年	6.52%	2,950
1974〜1993年	7.68%	3,397
1975〜1994年	8.41%	3,720
1976〜1995年	8.55%	3,786
1977〜1996年	9.36%	4,196
1978〜1997年	13.15%	6,941
1979〜1998年	14.61%	8,503
1980〜1999年	12.95%	6,753
1981〜2000年	12.41%	6,247
1982〜2001年	12.33%	6,206
1983〜2002年	8.94%	3,977
1984〜2003年	8.72%	3,868
1985〜2004年	8.27%	3,655
1986〜2005年	9.01%	4,012
1987〜2006年	10.20%	4,676
1988〜2007年	11.37%	5,455
1989〜2008年	6.67%	3,003
1990〜2009年	5.89%	2,736
1991〜2010年	6.38%	2,901
1992〜2011年	5.24%	2,536
1993〜2012年	6.26%	2,859
1994〜2013年	8.91%	3,962
1995〜2014年	10.92%	5,139
1996〜2015年	9.02%	4,018
1997〜2016年	7.74%	3,422
1998〜2017年	6.42%	2,914
1999〜2018年	5.39%	2,580
2000〜2019年	6.44%	2,921
2001〜2020年	6.98%	3,118
2002〜2021年	8.82%	3,917
2003〜2022年	10.37%	4,781
2004〜2023年	11.23%	5,355

積立期間が30年の場合

期間	平均 利回り（複利込み）	資産額（万円）
1961〜1990年	6.64%	6,560
1962〜1991年	6.41%	6,522
1963〜1992年	7.04%	7,378
1964〜1993年	6.21%	6,275
1965〜1994年	5.35%	5,330
1966〜1995年	6.16%	6,215
1967〜1996年	7.67%	8,365
1968〜1997年	8.37%	9,643
1969〜1998年	8.43%	9,763
1970〜1999年	9.07%	11,146
1971〜2000年	8.99%	10,962
1972〜2001年	9.02%	11,030
1973〜2002年	7.28%	7,737
1974〜2003年	8.67%	10,258
1975〜2004年	9.73%	12,806
1976〜2005年	9.21%	11,477
1977〜2006年	9.15%	11,334
1978〜2007年	10.11%	13,885
1979〜2008年	8.19%	9,295
1980〜2009年	7.78%	8,533
1981〜2010年	7.39%	7,909
1982〜2011年	7.16%	7,555
1983〜2012年	7.19%	7,600
1984〜2013年	8.21%	9,333
1985〜2014年	8.66%	10,236
1986〜2015年	8.51%	9,925
1987〜2016年	9.04%	11,076
1988〜2017年	10.45%	14,937
1989〜2018年	9.45%	12,070
1990〜2019年	8.98%	10,939
1991〜2020年	9.74%	12,833
1992〜2021年	10.37%	14,682
1993〜2022年	9.84%	13,109
1994〜2023年	11.04%	16,975

今後に投資する場合のシミュレーション

積立期間が10年の場合

1961〜2023年における10年ごとの平均利回りは、8.09%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。（毎月の積立額は6万円）

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	72	75
5年	360	442
10年	720	1,103

積立期間が20年の場合

1961〜2023年における20年ごとの平均利回りは、7.96%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。（毎月の積立額は6万円）

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	72	75
5年	360	440
10年	720	1,095
15年	1,080	2,069
20年	1,440	3,517

積立期間が30年の場合

1961〜2023年における30年ごとの平均利回りは、8.40%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。（毎月の積立額は6万円）

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	72	75
5年	360	445
10年	720	1,123
15年	1,080	2,151
20年	1,440	3,715
25年	1,800	6,091
30年	2,160	9,703

S&P500に関するQ&A

S&P500の買い時は？

今すぐ積立購入することをおすすめします。

円安などの為替リスクは今後も起こり得ますし、長期投資であれば誤差の範囲です。

詳しくは「S&P500の買い時はいつ？おすすめの購入方法についても解説」をご覧ください。

S&P500だけでいい？

S&P500だけに投資するのはおすすめしません。

詳しくは「S&P500だけでいい？全突っ込みするリスクと対策について解説」をご覧ください。

S&P500に連動するおすすめの投資信託は？

おすすめの投資信託は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」です。

投資信託は約6,000本存在しますが、その中で純資産額はトップの5兆円となっています。

手数料はほぼ最安であり、リターンも指数とかけ離れることなく高い水準を保っています。

特にこだわりがなければ「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に投資しておくのが無難です。

詳しくは「S&P500に連動するおすすめの投資信託について解説」をご覧ください。

まとめ

今回はS&P500に投資する場合のシミュレーションについて解説しました。

過去のデータを見ると、10年ごとの平均利回りにはマイナスの期間がいくつか存在しました。

これは、短期的には市場の変動によってリターンが大きく揺れる可能性があることを意味しています。

しかし、20年や30年といった長期的な視点で見ると、マイナスの平均利回りは見られませんでした。

つまり、長期間にわたって投資を続けることで、リスクを大幅に低下させ、安定したリターンを得る可能性が高くなるということです。

これはS&P500に限ったことではなく、一般的に長期間の投資を行うことでリスクを大幅に下げられます。

そのため、S&P500に投資する際には、短期的な市場の変動に左右されず、長期的な視点を持って投資を検討することが重要です。

なお、S&P500に投資するには証券口座の開設が必要です。

まだ口座を開設していない方はこれを機に開設しておきましょう。