新NISAでオルカンに投資する場合のシミュレーションについて解説

このような悩みに答えます。

オルカンは、先進国や新興国を含む多様な市場に幅広く投資することで、リスクを分散しつつも成長を追求できる魅力的な投資信託です。

最近の新NISAの導入に伴い、投資家にとっては資産形成の選択肢が広がり、オルカンを活用する絶好の機会が訪れています。

新NISAでは、非課税枠を利用して長期的に投資することで、税負担を軽減しながら資産を増やすことが可能です。

本記事では、新NISAを利用してオルカンに投資した場合の具体的なシミュレーションを通じて、どのような成果が期待できるのかを詳しく検証します。

このシミュレーションを通じて、オルカンを活用した場合の期待リターンを明らかにし、より具体的な投資計画を立てる際の参考となる情報を提供します。

なお、オルカンに投資するには証券口座の開設が必要です。

まだ口座を開設していない方はこれを機に開設しておきましょう。

オルカンの利回り

オルカンの利回りは以下のとおり。

また、ACWI（オルカンが目標としている指数）の利回りは以下のとおり。

平均利回りは8〜10%と言えるでしょう。

過去に投資した場合のシミュレーション

以下の条件に基づき、過去に投資した場合のシミュレーションを行いました。

その結果が以下の表・グラフになります。

積立投資

積立期間が10年の場合

10年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切る場合、毎月の積立額は15万円になります。

期間	平均利回り（複利込み）	資産額（万円）
1988〜1997年	11.91%	3,432
1989〜1998年	9.81%	3,039
1990〜1999年	7.97%	2,740
1991〜2000年	10.15%	3,099
1992〜2001年	8.73%	2,859
1993〜2002年	5.83%	2,436
1994〜2003年	6.74%	2,559
1995〜2004年	8.51%	2,824
1996〜2005年	8.87%	2,881
1997〜2006年	8.50%	2,822
1998〜2007年	6.25%	2,492
1999〜2008年	-2.03%	676
2000〜2009年	-0.04%	1,758
2001〜2010年	0.21%	1,819
2002〜2011年	-0.72%	1,208
2003〜2012年	5.30%	2,367
2004〜2013年	7.52%	2,672
2005〜2014年	8.42%	2,809
2006〜2015年	5.53%	2,396
2007〜2016年	3.95%	2,203
2008〜2017年	5.34%	2,372
2009〜2018年	12.08%	3,467
2010〜2019年	11.70%	3,370
2011〜2020年	12.49%	3,552
2012〜2021年	17.11%	4,700
2013〜2022年	13.21%	3,707
2014〜2023年	11.98%	3,447

積立期間が20年の場合

20年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切る場合、毎月の積立額は7.5万円になります。

期間	平均利回り（複利込み）	資産額（万円）
1988〜2007年	9.05%	5,041
1989〜2008年	3.72%	2,666
1990〜2009年	3.89%	2,717
1991〜2010年	5.06%	3,104
1992〜2011年	3.90%	2,720
1993〜2012年	5.57%	3,294
1994〜2013年	7.13%	3,969
1995〜2014年	8.46%	4,679
1996〜2015年	7.18%	3,993
1997〜2016年	6.20%	3,549
1998〜2017年	5.80%	3,384
1999〜2018年	4,79%	3,009
2000〜2019年	5.42%	3,237
2001〜2020年	6.17%	3,536
2002〜2021年	7.83%	4,325
2003〜2022年	9.18%	5,125
2004〜2023年	9.72%	5,493

積立期間が30年の場合

30年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切る場合、毎月の積立額は5万円になります。

期間	平均 利回り（複利込み）	資産額（万円）
1988〜2017年	7.80%	7,156
1989〜2018年	6.44%	5,467
1990〜2019年	6.26%	5,280
1991〜2020年	7.48%	6,710
1992〜2021年	8.13%	7,651
1993〜2022年	8.06%	7,543
1994〜2023年	8.72%	8,637

一括投資

投資期間が10年の場合

新NISAでは、年間投資枠の限度が360万円であるため、一括投資だと5年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切ります。

そのため、10年のうち、5年間は毎月30万円投資を行い、残りの5年間はそのまま保有することになります。

期間	平均利回り（複利込み）	資産額（万円）
1988〜1997年	11.91%	4,333
1989〜1998年	9.81%	3,721
1990〜1999年	7.97%	3,253
1991〜2000年	10.15%	3,814
1992〜2001年	8.73%	3,439
1993〜2002年	5.83%	2,780
1994〜2003年	6.74%	2,973
1995〜2004年	8.51%	3,384
1996〜2005年	8.87%	3,474
1997〜2006年	8.50%	3,382
1998〜2007年	6.25%	2,867
1999〜2008年	-2.03%	1,543
2000〜2009年	-0.04%	1,795
2001〜2010年	0.21%	1,829
2002〜2011年	-0.72%	1,705
2003〜2012年	5.30%	2,673
2004〜2013年	7.52%	3,148
2005〜2014年	8.42%	3,362
2006〜2015年	5.53%	2,719
2007〜2016年	3.95%	2,419
2008〜2017年	5.34%	2,681
2009〜2018年	12.08%	4,386
2010〜2019年	11.70%	4,268
2011〜2020年	12.49%	4,518
2012〜2021年	17.11%	6,291
2013〜2022年	13.21%	4,759
2014〜2023年	11.98%	4,355

投資期間が20年の場合

新NISAでは、年間投資枠の限度が360万円であるため、一括投資だと5年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切ります。

そのため、20年のうち、5年間は毎月30万円投資を行い、残りの15年間はそのまま保有することになります。

期間	平均利回り（複利込み）	資産額（万円）
1988〜2007年	9.05%	8,372
1989〜2008年	3.72%	3,426
1990〜2009年	3.89%	3,527
1991〜2010年	5.06%	4,303
1992〜2011年	3.90%	3,533
1993〜2012年	5.57%	4,689
1994〜2013年	7.13%	6,091
1995〜2014年	8.46%	7,596
1996〜2015年	7.18%	6,142
1997〜2016年	6.20%	5,214
1998〜2017年	5.80%	4,875
1999〜2018年	4,79%	4,110
2000〜2019年	5.42%	4,572
2001〜2020年	6.17%	5,187
2002〜2021年	7.83%	6,843
2003〜2022年	9.18%	8,553
2004〜2023年	9.72%	9,347

投資期間が30年の場合

新NISAでは、年間投資枠の限度が360万円であるため、一括投資だと5年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切ります。

そのため、30年のうち、5年間は毎月30万円投資を行い、残りの25年間はそのまま保有することになります。

期間	平均 利回り（複利込み）	資産額（万円）
1988〜2017年	7.80%	14,431
1989〜2018年	6.44%	10,131
1990〜2019年	6.26%	9,665
1991〜2020年	7.48%	13,283
1992〜2021年	8.13%	15,716
1993〜2022年	8.06%	15,434
1994〜2023年	8.72%	18,295

今後に投資する場合のシミュレーション

積立投資

積立期間が10年の場合

1988〜2023年における10年ごとの平均利回りは、7.60%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。（毎月の積立額は15万円）

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	180	186
5年	900	1,091
10年	1,800	2,684

積立期間が20年の場合

1988〜2023年における20年ごとの平均利回りは、6.42%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。（毎月の積立額は7.5万円）

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	90	93
5年	450	529
10年	900	1,258
15年	1,350	2,261
20年	1,800	3,643

積立期間が30年の場合

1988〜2023年における30年ごとの平均利回りは、7.56%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。（毎月の積立額は5万円）

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	60	62
5年	300	363
10年	600	893
15年	900	1,664
20年	1,200	2,789
25年	1,500	4,429
30年	1,800	6,819

一括投資

投資期間が10年の場合

1988〜2023年における10年ごとの平均利回りは、7.60%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	360	373
5年	1,800	2,181
10年	1,800	3,145

投資期間が20年の場合

1988〜2023年における20年ごとの平均利回りは、6.42%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	360	371
5年	1,800	2,116
10年	1,800	2,890
15年	1,800	3,944
20年	1,800	5,383

投資期間が30年の場合

1988〜2023年における30年ごとの平均利回りは、7.56%です。

この利回りをもとにシミュレーションした結果は以下のようになります。

投資期間	投資額（万円）	資産額（万円）
1年	360	373
5年	1,800	2,179
10年	1,800	3,136
15年	1,800	4,515
20年	1,800	6,500
25年	1,800	9,357
30年	1,800	13,471

オルカンに関するQ&A

新NISAとは？

NISAとは少額投資非課税制度のことで、株や投資信託を売却して利益が出た際に課税されない制度です。

投資を行うには証券口座を利用する必要があり、証券口座には課税口座（一般口座と特定口座）と非課税口座（NISA口座）があります。

課税口座で投資を行い利益を得たら20%の税金がかかりますが、非課税口座で投資を行えば税金がかかりません。

また、新NISAでは投資枠の拡張や非課税期間の無期限化などがなされ、より柔軟な投資を行えるようになりました。

新NISAの詳細については「新NISAとは何かについて分かりやすく解説」をご覧ください。

新NISAはオルカンだけで良い？

特にこだわりがなければオルカンだけでも十分です。

オルカンだけで先進国（23ヵ国）・新興国（24ヵ国）の株式約3,000銘柄に投資できます。

詳しくは「オルカンだけでいい？集中投資するリスクと対策について解説」をご覧ください。

オルカンの買い時は？

長期投資前提であれば今すぐ購入することをおすすめします。

なぜなら、長期間投資すると一括と積立に大きな差がなくなるからですね。

詳しくは「オルカンの買い時はいつ？おすすめの購入方法についても解説」をご覧ください。

まとめ

今回は新NISAでオルカンに投資した場合のシミュレーションについて解説しました。

過去のデータを見ると、投資期間が10年の際は元本割れしたケースがいくつか存在しました。

これは、短期的には市場の変動によってリターンが大きく揺れる可能性があることを意味しています。

しかし、20年や30年といった長期的な視点で見ると、元本割れする期間が見られませんでした。

つまり、長期間にわたって投資を続けることで、リスクを大幅に低下させ、安定したリターンを得る可能性が高くなるということです。

これはオルカンに限ったことではなく、一般的に長期間の投資を行うことでリスクを大幅に下げられます。

そのため、オルカンに投資する際には、短期的な市場の変動に左右されず、長期的な視点を持って投資を検討することが重要です。

なお、オルカンに投資するには証券口座を開設する必要があります。

まだ口座を開設していない方はこれを機に開設しておきましょう。