新NISAでオルカンに投資した場合のシミュレーションについて解説

このような悩みに答えます。

「過去にオルカンに投資したら？今後オルカンに投資したらどうなる？」と悩んでいませんか？

オルカンは三菱UFJアセットマネジメントが運用する「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」という投資信託です。

過去30年のACWI（オルカンが目標とする指数）の利回りは8.7%です。

本記事では過去に投資した場合、今後投資した場合のシミュレーションについて解説します。

オルカンが目標とする指数

オルカンが目標とする指数は「ACWI」です。

ACWIはMSCI（モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル）が作成した指数で、先進国（23ヵ国）・新興国（24ヵ国）の株式約3,000銘柄で構成されています。

オルカンは2018年に運用が開始された比較的新しい投資信託なので、今回はオルカンが目標としている指数のACWIの過去の利回りを参考にします。

過去に投資した場合のシミュレーション

シミュレーションの条件は以下のとおり。

• 使用するツールは金融庁「資産運用シミュレーション」
• ACWI（世界株価指数）の1993年以来の平均利回りは8.7%
• つみたて投資に限定
• 信託報酬などのコストは考慮しない

①5年前

過去5年間のACWIの平均利回りは17.6%でした。

5年前に投資していた場合のシミュレーションは以下のとおり。

投資額	運用益	資産額
60万円（1万円/月）	35万円	95万円
120万円（2万円/月）	70万円	190万円
180万円（3万円/月）	106万円	286万円
300万円（5万円/月）	176万円	476万円
420万円（7万円/月）	246万円	666万円
600万円（10万円/月）	352万円	952万円

②10年前

過去10年間のACWIの平均利回りは13.2%でした。

10年前に投資していた場合のシミュレーションは以下のとおり。

投資額	運用益	資産額
120万円（1万円/月）	127万円	247万円
240万円（2万円/月）	254万円	494万円
360万円（3万円/月）	381万円	741万円
600万円（5万円/月）	635万円	1,235万円
840万円（7万円/月）	889万円	1,729万円
1,200万円（10万円/月）	1,270万円	2,470万円

④20年前

過去20年間のACWIの平均利回りは9.9%でした。

20年前に投資していた場合のシミュレーションは以下のとおり。

投資額	運用益	資産額
240万円（1万円/月）	510万円	750万円
480万円（2万円/月）	1,019万円	1,499万円
720万円（3万円/月）	1,529万円	2,249万円
1,440万円（5万円/月）	2,548万円	3,748万円
1,680万円（7万円/月）	3,567万円	5,247万円
2,400万円（10万円/月）	5,096万円	7,496万円

⑤30年前

過去30年間のACWIの平均利回りは8.7%でした。

30年前に投資していた場合のシミュレーションは以下のとおり。

投資額	運用益	資産額
360万円（1万円/月）	1,360万円	1,720万円
720万円（2万円/月）	2,720万円	3,440万円
1,080万円（3万円/月）	4,080万円	5,161万円
1,800万円（5万円/月）	6,801万円	8,601万円
2,520万円（7万円/月）	9,522万円	1億2041万円
3,600万円（10万円/月）	1億3602万円	1億7202万円

今後投資する場合のシミュレーション

シミュレーションの条件は以下のとおり。

• 使用するツール①金融庁「資産運用シミュレーション」
• 使用するツール②三菱UFJアセットマネジメント「一括投資シミュレーション」
• ACWI（世界株価指数）の1993年以来の平均利回りは8.7%
• つみたて投資に限定
• 信託報酬などのコストは考慮しない

なお、新NISAでの非課税保有限度額は1,800万円までなので、投資額の上限は1,800万円とします。

①最短最速で1,800万円を使い切る場合

最短最速で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は30万円です。

想定利回り別シミュレーションは以下のとおり。

想定利回り5%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	1,800万円	240万円	2,040万円
10年	1,800万円	804万円	2,604万円
20年	1,800万円	2,442万円	4,242万円
30年	1,800万円	5,110万円	6,910万円

想定利回り10%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	1,800万円	523万円	2,323万円
10年	1,800万円	1,941万円	3,741万円
20年	1,800万円	7,903万円	9,703万円
30年	1,800万円	2億3367万円	2億5167万円

②10年で1,800万円を使い切る場合

10年で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は15万円です。

想定利回り別のシミュレーション結果は以下のとおり。

想定利回り5%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	900万円	120万円	1,020万円
10年	1,800万円	430万円	2,379万円
20年	1,800万円	2,075万円	3,875万円
30年	1,800万円	4,512万円	6,312万円

想定利回り10%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	900万円	262万円	1,162万円
10年	1,800万円	1273万円	3,073万円
20年	1,800万円	6,171万円	7.971万円
30年	1,800万円	1億8875万円	2億675万円

③20年で1,800万円を使い切る場合

20年で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は7.5万円です。

想定利回り別のシミュレーション結果は以下のとおり。

想定利回り5%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	450万円	60万円	510万円
10年	900万円	265万円	1,165万円
20年	1,800万円	1,283万円	3,083万円
30年	1,800万円	3,222万円	5,022万円

想定利回り10%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	450万円	131万円	581万円
10年	900万円	636万円	1,536万円
20年	1,800万円	3,895万円	5,695万円
30年	1,800万円	1億2971万円	1億4771万円

④30年で1,800万円を使い切る場合

30年で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は5万円です。

想定利回り別のシミュレーション結果は以下のとおり。

想定利回り5%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	300万円	40万円	340万円
10年	600万円	176万円	776万円
20年	1,200万円	855万円	2,055万円
30年	1,800万円	2,361万円	4,161万円

想定利回り10%

積立期間	投資額	運用益	資産額
5年	300万円	87万円	387万円
10年	600万円	422万円	1,024万円
20年	1,200万円	2,597万円	3,797万円
30年	1,800万円	9,502万円	1億1302万円

オルカンに関するQ&A

新NISAとは？

NISAとは少額投資非課税制度のことで、株や投資信託を売却して利益が出た際に課税されない制度です。

投資を行うには証券口座を利用する必要があり、証券口座には課税口座（一般口座と特定口座）と非課税口座（NISA口座）があります。

課税口座で投資を行い利益を得たら20%の税金がかかりますが、非課税口座で投資を行えば税金がかかりません。

また、新NISAでは投資枠の拡張や非課税期間の無期限化などがなされ、より柔軟な投資を行えるようになりました。

新NISAの詳細については「新NISAとは何かについて分かりやすく解説」をご覧ください。

新NISAはオルカンだけで良い？

特にこだわりがなければオルカンだけでも十分です。

オルカンだけで先進国（23ヵ国）・新興国（24ヵ国）の株式約3,000銘柄に投資できます。

詳しくは「オルカンだけでいい？集中投資するリスクと対策について解説」をご覧ください。

オルカンの買い時は？

長期投資前提であれば今すぐ購入することをおすすめします。

なぜなら、長期間投資すると一括と積立に大きな差がなくなるからですね。

詳しくは「オルカンの買い時はいつ？おすすめの購入方法についても解説」をご覧ください。

まとめ

今回は新NISAでオルカンに投資した場合のシミュレーションについて解説しました。

過去にオルカンに投資していたら投資期間に応じて資産が増えていました。

過去が未来を保証するわけではないですが、今後も世界の人口が増加することを考慮すると同程度の利回りが期待できそうです。