新NISAは年初一括かつみたてか？全世界株式をもとに解説

このような悩みに答えます。

「新NISAは年初一括購入すべき？それともつみたて購入すべき？」と悩んでいませんか？

結論から言うと、長期投資前提であればつみたてがおすすめです。

一括とつみたてで投資成果に大きな差はなく、精神的不安はつみたての方が少ないです。

本記事では年初一括かつみたてかについて解説するので、ぜひ最後までご覧ください。

新NISAは年初一括かつみたてか

結論から言うと、つみたてがおすすめです。

実のところ、一括の方がつみたてよりも資産を増やしやすいです。

ただ、長期間投資するのであれば、一括とつみたてに大きな差はありません。

以下のグラフは全世界株式インデックスに1987年以降に30年間投資した場合の利回りを計算したものです。

30年間投資すると一括とつみたてにほとんど差がないことが分かります。

そのため、精神的負担が少なく、誰でも始めやすいつみたてがおすすめです。

つみたて投資のメリット

つみたて投資のメリットは以下の2つ。

①少額から始められる

新NISAを利用したつみたてであれば、月々100円から投資可能です。

「まとまった資金がないけど投資を始めたい」という方もつみたてなら始められます。

②精神的負担が少ない

つみたて投資では利用者が設定した額を買い付けます。

上昇時に少なく購入し、下落時に大きく購入でき、リスクを分散させることが可能。

つみたて投資のデメリット

つみたて投資のデメリットは以下の2つ。

①複利の効果が働きにくい

複利は早く投資するほど長く働くので、一括よりは複利の効果が得にくいです。

ただ、上述のとおり、長期間投資すればそこまで差はありません。

②買うタイミングによる利益が出にくい

一括投資の場合、買うタイミングによって大損を出す可能性もあれば、大きな利益を得る可能性もあります。

つみたて投資ではリスクを抑えられますが、買うタイミングによる利益が出にくいというデメリットも存在します。

一括投資はやめておくべき？

一括投資は以下のような方におすすめです。

投資を早く始めるほど複利が働くため、今後の株式市場が右肩上がりに成長すると信じているのであれば一括投資は最適です。

余剰資金が豊富にあり投資に回せるお金が多い場合も同様に、早く投資を始めることでより複利効果を得られます。

また、下落時に購入すれば大きなリターンを得やすいため、投資経験者で下落のタイミングを掴める方にも向いています。

積立投資は毎日と毎月どっち？

15年間（2007年11月末～2022年11月末）全世界株式に毎日または毎月末に積立投資したシミュレーション結果は以下のとおり。

投資額	運用益	資産額
183万円（500円/日）	303万円	486万円
180万円（1万円/月）	297万円	477万円

購入回数が多くなるほど平均取得単価を下げられることから、投資成果は毎日積立の方がわずかに大きいです。

ただ、証券会社によって毎日積立ができない場合もあるので注意が必要です。

毎月積立の場合は月初と月末どっち？

結論から言うと、月初と月末どっちも大差ありません。

過去20年における日経平均とS&P500では月半ばが最もリターンが大きくなっています。

ただ、積立日による差はごくわずかであり、積立日よりも長期間投資する方が重要です。

また、証券会社によってはクレカ積立の買い付け日が決まっているので、そのまま買い付けるのも良いでしょう。

新NISAに関するQ&A

新NISAで投資したらどうなる？

新NISAで投資した場合のシミュレーションについては「新NISAの投資枠を最速で使い切るシミュレーションについて解説」をご覧ください。

新NISAは投資信託とETFどっち？

投資信託に投資することをおすすめします。

詳しくは「新NISAは投資信託とETFどっちに投資すべき？」をご覧ください。

まとめ

今回は新NISAは年初一括で購入すべきかつみたて購入すべきかについて解説しました。

一括とつみたてで投資成果に大きな差はなく、精神的不安はつみたての方が少ないです。

また、「毎日と毎月」、「月初と月末」などにおいても長期間投資するとほとんど差がなくなります。

新NISAは長期的な資産形成に向いているので、つみたてがおすすめです。